ライフスタイリング
- 預金だけでは引退後の生活維持は難しいか？
- 年代ごとに資産運用はどう変えるべきか？
- 株式、現金、債券のバランスは必要か？
- 日本の年金制度は歴史的な赤字を記録しているとは？
- 財務的な安心感のために、リスク管理はどれほど重要か？
- お金を管理は、一人で効率的できるか？
人々が貯金し、お金を必要とすることは、ここ200年間で大きく変わっていません。
変わったのは、雇用の給料だけでは賄えないという財政上の目標が次第に厳しくなっていく中で、
これらの費用や資産を積み立てようとする人々のやり方です。
マイホームの頭金、車の購入、結婚式と新婚旅行の支払い、養育費、
そして子供のための大学費用への支払い、最終的には定年後の生活水準のために
十分な資金を蓄える必要があります。
将来確定される費用は、今確保できないお金でどのように支払うつもりですか？
人生の全てが、私たちに断りなく、変化しつづけます。
失業した場合、経済的な安心感や生活スタイルはどのように影響を受けますか？
転職した場合は？給料が下がったら？
離婚したら？パートナーが死んだら、末期的な病気になったら？
予期せぬ出来事に備えて準備が足りないと、計画が不十分になると、
生活水準やライフスタイルに取り返しのつかない損害が生じるがあります。
- どうやってリタイアしますか？どこで？
- 快適にプライドをもってリタイアするには、いくらかかるでしょう？
- 何をしたいですか？どこで過ごしたいですか？どのタイプの洋服を着たいですか？
- 休みの日はどこに行きたいですか？どんなレストランで食べたいですか？
すべての答えが「私には答えられない」を避けるために、
できるだけ早めに答えを見つけ出さなければならない質問です。
私たちのライフスタイルのアプローチによって、
人生における予見されるイベントと予想外の出来事の両方に対して、資金が確実に手に入ります。
インフレ、税金、死亡、障害、または法改正による収入損失のリスクを考慮して対処するために、
私たちからの包括的な財務計画により、損失リスクを安全に最小限に抑えながら、
資源と資金を最適化することを可能にします。
目標は通常、短期、中期、長期として定量化でき、それぞれのリスクとリターンがもたらす影響を
考慮しながら、それに応じて運用を選択する必要があります。万能の解決策は存在しません。
リタイアメント
- パートナーがあなたよりも長生きし、あなたの年金額が大幅に減ってしまった場合は…？
- 海外での生活は自国での年金受給資格にどう影響するか？
- 退職すると、年金受給資格はどうなりますか？
- 年金の受給年齢の引き上げにつれ、深刻な健康問題が起きる前に収入を確保しつづけられるか？
教育資金
- 歴史的に教育物価指数が毎年5%値上げしているなんて…?
- 子どもが留学を希望する場合、経済的な影響はどうなるか？
- アルバイトを強いられることは、子どもの学習能力にどう影響するか？
- 15～20年後には、教育費はいくらになるか？
- 大学の借金は、子どものキャリアとその後のライフスタイルにどう影響するか？
- 大学院教育の普及により、入学レベルでもさらなる教育が必要になったとは？
親なら誰でも知っているように、子どもの教育に投資することは、
将来のために最も価値のある貢献かもしれません。
しかしこのもう一方の側面は、その費用が親として最も負担がかかるものになりつつあるという事実です。
昨年、米国の大学総コスト（授業料、書籍、生活費など）の平均は年間約4万米ドルでした。
一部のトップレベルの私立学校は年間約6万米ドルの費用がかかります。
さらに怖いのは、これらの料金がインフレ率(約5%)を上回るペースで着実に上昇しており、
減速の兆しが見られないことです。
世界各国でも、歴史的に大学費用の安さを享受してきた国（英国、フランス、日本）でも、
政府の教育助成金が枯渇するにつれ、授業料が急増しています。
子どもが入学するまでは、これらの料金に対処することを先延ばしにすると、
年間収入の大部分をこれらの料金に割り当てるため、生活水準が大幅に低下する可能性があります。
学費を子どもに負担させることは、就職活動をしながらストレスがたまる学生生活や、
卒業後何年もの間、子どもに借金を抱え込ませることになります。
代わりに、前もってきちんと時間をかけて計画を立てることで、子どもの18歳の誕生日に必要な資金が確実に確保できます。
不動産・相続
- 亡くなったら合法的に資産はどうなるか？
- 過度な税負担なしに資産を愛する人に効率的に移すには？
- 日本や外国にも資産がある場合、どのように計画すべきか？
- 家族に移転される税金と負債とは何か?
- 次世代のために、富を守る仕組みを作るには？
- 世界中のすべての金融口座を統合する方法は？
多くの人は自分の最期について考えないことを好みます。
しかし、適切な計画を立てなければ、深い悲嘆の最中に、最も近くにいる最愛の人に混乱を残すことにもなりかねません。
遺言は、個人が自分の事務を整理する一つの方法です。
この取り決めにより、 指名された遺言執行者は、故人の遺産を遺言書に従ってその財産を分配します。
これは完全に受け入れられる取り決めですが、高い管理コスト（多くの場合、総資産の4%前後）や
長い時間、および非常に大きな税額が発生する可能性があります。
遺言に代わる賢明な選択肢は、生前に家族信託や法人設立を構築することです。
綿密な計画を立てれば、遅延、管理コスト、税金の削減、他のメリットをもたらします。
こうした理由から、信託や法人構造の利用は増加しています
法人構造
- 資産はどのように統合し、法人構造または信託によって保護できるか？
- 国際情勢はあなたのビジネスにもたらす影響は？
- 従業員の福利厚生を怠ると雇用条件が低下し実質的には収益が落ちる。
- 海外の不動産をどのように保有するのが最適か？
- より競争力のある雇用主にする方法は？
企業が従業員に福利厚生を提供しようとする程度は、
多くの場合、従業員がその会社で働くことを決める期間によって決定するようです。
公的年金や医療制度への負担が高まるなか、国の制度は、特定の企業のニーズや基準にはるかに及ばないでしょう。
従業員のために医療、生活、年金制度を設けると、従業員満足度が高まり、長期雇用につながる環境が作り出されます。
確定給付金（DB）から確定拠出型（DC）、定期保険から終身保険、民間の医療保険まで、
従業員への給付を増やすことができる分野は数多くあります。
また、世界中の評判の高い金融センターでインターナショナル・ビジネス・カンパニー（IBC）や
他の法人構造の設立を支援しています。厳格な法的枠組みを活用することで、
資産を税制に準拠した法人構造に収まることは、場合によっては税金負担を最小限に抑えることができます。
